6月9日，國(guó)際知名雜志《亞洲銀行家》（The Asian Banker）評(píng)出2017年“技術(shù)創(chuàng)新成就獎(jiǎng)項(xiàng)”，招商銀行APP5.0憑借強(qiáng)大的金融科技實(shí)力獲得“最佳手機(jī)銀行項(xiàng)目”大獎(jiǎng)。
《亞洲銀行家》“科技創(chuàng)新成就獎(jiǎng)項(xiàng)”是目前泛亞太地區(qū)針對(duì)金融服務(wù)業(yè)最具聲望、專業(yè)性最強(qiáng)、覆蓋范圍最廣的科技類獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)比，覆蓋了亞太、中東和非洲200多家金融機(jī)構(gòu)，評(píng)比規(guī)則嚴(yán)格遵循國(guó)際最高標(biāo)準(zhǔn)，被國(guó)際金融行業(yè)廣泛認(rèn)可。
此前，招商銀行APP曾三獲《亞洲銀行家》最佳手機(jī)銀行獎(jiǎng)項(xiàng)，其中有兩次為技術(shù)性獎(jiǎng)項(xiàng)。此次再摘桂冠，是權(quán)威媒體對(duì)招商銀行APP的創(chuàng)新價(jià)值和行業(yè)貢獻(xiàn)的高度贊譽(yù)，業(yè)內(nèi)公認(rèn)其為亞太地區(qū)技術(shù)最強(qiáng)、體驗(yàn)最佳的手機(jī)銀行。據(jù)了解，此次獲獎(jiǎng)的招商銀行APP5.0，運(yùn)用Fintech（金融科技）技術(shù)實(shí)現(xiàn)了多個(gè)行業(yè)第一次的突破：第一家推出智能投顧產(chǎn)品的銀行，第一家基于大數(shù)據(jù)推出收支記錄的銀行，第一家提供人臉、聲音、指紋等生物識(shí)別技術(shù)綜合應(yīng)用的銀行，第一家在APP里集成了人與人、人與機(jī)構(gòu)連接工具的銀行，第一家提供尊享版定制內(nèi)容服務(wù)的銀行，第一家推出綜合性收益報(bào)告的銀行。
招商銀行APP5.0于2016年12月6日正式上線，以智能化、融合服務(wù)、金融自場(chǎng)景為核心理念，以實(shí)時(shí)互聯(lián)、智能服務(wù)、內(nèi)容驅(qū)動(dòng)、自然交互為核心能力，推出摩羯智投、收支記錄、收益報(bào)告和生物識(shí)別四大新功能，實(shí)現(xiàn)六個(gè)行業(yè)首創(chuàng)，完成了121項(xiàng)重大優(yōu)化，開(kāi)啟了智能理財(cái)新時(shí)代。
上線僅半年時(shí)間，招商銀行APP5.0獲得了市場(chǎng)和行業(yè)的雙重認(rèn)可。截至4月底，招商銀行APP下載客戶數(shù)已超4500萬(wàn)，市場(chǎng)占有率同業(yè)第三，月活躍客戶數(shù)達(dá)2075萬(wàn)，手機(jī)渠道月交易筆數(shù)達(dá)8000萬(wàn)筆，月交易金額達(dá)1.27萬(wàn)億元。
數(shù)據(jù)分析處理能力“獨(dú)到”
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費(fèi)需求的變化正在重塑金融的生態(tài)邏輯，銀行必須借助新模式和新技術(shù)突圍。目前，國(guó)內(nèi)銀行多結(jié)合自身特點(diǎn)在業(yè)務(wù)流程中創(chuàng)新導(dǎo)入大數(shù)據(jù)技術(shù)，體現(xiàn)在渠道拓展、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、個(gè)性化服務(wù)、精準(zhǔn)營(yíng)銷等方面。除了這些創(chuàng)新之外，招商銀行APP5.0還創(chuàng)新性地從用戶視角出發(fā)，首次將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)直接用于用戶端移動(dòng)金融產(chǎn)品，為客戶提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)。
招商銀行APP5.0提供的首個(gè)360度全視角“收支記錄”功能，不同于互金平臺(tái)的單支出視角，它從銀行業(yè)獨(dú)有的收、支兩個(gè)視角出發(fā)，以大數(shù)據(jù)技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)平臺(tái)為承載，實(shí)時(shí)觸達(dá)用戶，幫助用戶實(shí)現(xiàn)真正全面、智能、便捷的現(xiàn)金流管理，在為客戶提供更多附加價(jià)值的同時(shí)，為客戶搭建金融自場(chǎng)景。記者從招商銀行了解到，在“收支”功能的背后，是招行數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)層面的巨大升級(jí)。它采用智能分析引擎進(jìn)行了大量的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)處理，將幾百萬(wàn)個(gè)商戶的表單合并成31個(gè)數(shù)據(jù)表，將銀行業(yè)復(fù)雜的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中每天過(guò)4000萬(wàn)條數(shù)據(jù)整合為統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖，重新構(gòu)筑起銀行業(yè)的“數(shù)據(jù)護(hù)城河”。
作為大數(shù)據(jù)處理的成果、售后服務(wù)的重要一環(huán)，招商銀行APP5.0推出了“收益報(bào)告”，基于用戶實(shí)際發(fā)生的交易，涵蓋包括凈值型、固收型、貨幣基金、每日收益型等2萬(wàn)多支產(chǎn)品，運(yùn)用全面精準(zhǔn)的算法，將用戶個(gè)人名下產(chǎn)品的收益按天、按月展示出來(lái)，讓用戶對(duì)自己的收益情況一目了然。
在提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)的同時(shí)，作為業(yè)內(nèi)金融科技創(chuàng)新的先行者，招商銀行APP5.0基于客戶畫(huà)像、客戶行為、客戶賬戶信息的數(shù)據(jù)分析，將海量用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行智能組合，根據(jù)用戶需求進(jìn)行個(gè)性化推薦，真正實(shí)現(xiàn)千人千面。例如，招商銀行APP與用戶的互動(dòng)就是智能化的，以往只能在網(wǎng)點(diǎn)由客戶經(jīng)理面對(duì)面了解的客戶，現(xiàn)在通過(guò)手機(jī)就可以識(shí)別需求，并搭建響應(yīng)框架，在200多個(gè)位置上智能化為客人展示不同的內(nèi)容，減少無(wú)用信息對(duì)客人的干擾。
此外，招商銀行還把人臉識(shí)別、語(yǔ)義分析、指紋登錄等主流生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于APP5.0，并內(nèi)嵌云計(jì)算實(shí)時(shí)風(fēng)控平臺(tái)，應(yīng)用200多個(gè)模型對(duì)用戶的每一次登錄、交易都進(jìn)行實(shí)時(shí)計(jì)算，基于客戶設(shè)備、位置、關(guān)系、行為、偏好等部署規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，實(shí)現(xiàn)了客戶從登錄、查詢、支付到轉(zhuǎn)賬等全場(chǎng)景全流程的風(fēng)控覆蓋，以毫秒級(jí)速度判定客戶交易風(fēng)險(xiǎn)，智能調(diào)用密碼、短信驗(yàn)證碼、人臉識(shí)別等組合核身手段驗(yàn)證，在提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，保障消費(fèi)者賬戶信息與資金安全。截至2017年4月底，招商銀行APP5.0中每日130萬(wàn)人使用指紋登錄，每月210萬(wàn)人使用人臉識(shí)別功能，覆蓋APP5.0中的22個(gè)功能場(chǎng)景。
智能服務(wù)占據(jù)價(jià)值鏈核心位置
在人工智能的浪潮下，招商銀行也對(duì)人工智能進(jìn)行了探索和布局，在招商銀行APP上構(gòu)建起“人+機(jī)器”、“線上+線下”的融合服務(wù)新模式，應(yīng)用精準(zhǔn)、全面的算法模型為客戶提供智能化的服務(wù)，標(biāo)志著手機(jī)銀行向智能化方向的再次躍遷。
招商銀行APP5.0上搭載的“摩羯智投”，不僅大量運(yùn)用了人工智能技術(shù)中的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，還融入了招行十多年財(cái)富管理實(shí)踐及基金研究經(jīng)驗(yàn)，基于大數(shù)據(jù)能力構(gòu)建智能算法模型，構(gòu)建了“人+機(jī)器”的智能融合方式，此乃智能投顧領(lǐng)域的革命性創(chuàng)舉。據(jù)招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，原本需要專業(yè)投資人士進(jìn)行大量分析才能做出的資產(chǎn)組合配置，用戶只需要選擇投資期限和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在手機(jī)上輕輕一點(diǎn)就可完成，同時(shí)它還會(huì)在不同的時(shí)間節(jié)點(diǎn)、根據(jù)不同的市場(chǎng)情況提示組合調(diào)整。截至2017年4月底，摩羯智投累計(jì)購(gòu)買量已達(dá)35億元，累計(jì)購(gòu)買筆數(shù)達(dá)8.4萬(wàn)筆，成為全中國(guó)最大的智能投顧產(chǎn)品。
值得一提的是，招行還依托APP5.0在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)均可以接入金融服務(wù)的特性，為客戶提供即時(shí)響應(yīng)的、智能和人工、線上與線下結(jié)合的顧問(wèn)式服務(wù)。一方面，招商銀行APP能在服務(wù)客戶的同時(shí)進(jìn)行深度學(xué)習(xí)認(rèn)知，其機(jī)器人客服“招乎”可根據(jù)用戶的問(wèn)題描述，判斷其根本問(wèn)題，并推出相應(yīng)的解決方案，其智能搜索可讓用戶通過(guò)語(yǔ)音輸入，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行文本語(yǔ)義分析，并提取其中的關(guān)鍵內(nèi)容，最終推出相應(yīng)的功能、產(chǎn)品及資訊服務(wù)。另一方面，客戶可通過(guò)“線上理財(cái)顧問(wèn)”功能直接聯(lián)系到專屬的線下客戶經(jīng)理，在客戶的需求必須通過(guò)線下渠道滿足時(shí)，招商銀行APP還能將客戶引導(dǎo)到網(wǎng)點(diǎn)，并與網(wǎng)點(diǎn)建立起信息和任務(wù)的流轉(zhuǎn)機(jī)制，提供閉環(huán)式的服務(wù)體驗(yàn)。
招商銀行30周年行慶之際推出的掃Logo營(yíng)銷活動(dòng)，則是招行在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能及增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)方面的一次綜合應(yīng)用，也是金融行業(yè)與最新科技的一次融合性創(chuàng)新。招行基于自建云計(jì)算平臺(tái)，利用生成對(duì)抗網(wǎng)絡(luò)和深度卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，由計(jì)算機(jī)在數(shù)以億次的對(duì)抗性訓(xùn)練中自動(dòng)獲得視覺(jué)能力，并在招商銀行APP客戶端中建立了深度學(xué)習(xí)框架，在其上疊加增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)（AR）能力，實(shí)現(xiàn)招行客戶通過(guò)手機(jī)實(shí)時(shí)取景并識(shí)別不同場(chǎng)景下的招行Logo。
事實(shí)上，未來(lái)智能化時(shí)代的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，不僅是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同臺(tái)競(jìng)技，更是金融科技的大比拼。只有快速應(yīng)對(duì)金融需求的新變化，更好地融合金融科技和傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢(shì)，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)的價(jià)值和創(chuàng)造力服務(wù)更個(gè)性化、更高需求的客戶的銀行，才能創(chuàng)造更強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
經(jīng)過(guò)多年的技術(shù)儲(chǔ)備，招商銀行已具有完備的IT基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)中心，如今率先盤活大數(shù)據(jù)資產(chǎn)，洞察數(shù)據(jù)中蘊(yùn)涵的用戶價(jià)值，繼而占據(jù)價(jià)值鏈核心位置，引領(lǐng)傳統(tǒng)銀行業(yè)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化的輕型銀行轉(zhuǎn)型，率先進(jìn)入智能金融服務(wù)新時(shí)代。（姚杜娟）
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