深圳新聞網(wǎng)2023年12月27日訊（記者 朱琳）12月27日，記者從人民銀行深圳市分行（以下簡稱深圳人行）獲悉，為認真貫徹落實中央金融工作會議精神，按照中國人民銀行統(tǒng)一部署，做好金融“五篇大文章”。2023年，深圳人行推動數(shù)字人民幣繼續(xù)在深圳創(chuàng)新的沃土上生根發(fā)芽，實現(xiàn)了從“嘗鮮”到“常用”、從“支付”到“智付”、從“產(chǎn)品”到“產(chǎn)業(yè)”的三大轉(zhuǎn)變，是深圳數(shù)字人民幣試點工作繼“禮享羅湖”首次面世以來的又一重要里程碑。
唱好為民服務主旋律，數(shù)字人民幣促消費成為新常態(tài)
從年初的“新春歡樂購”1億元餐飲數(shù)字人民幣紅包開始，深圳數(shù)字人民幣促消費活動貫穿了2023年全年，深圳人在“趕時髦”與“薅羊毛”的愉快氛圍中體驗了豐富的數(shù)字人民幣優(yōu)惠活動，福田區(qū)、羅湖區(qū)開展的全國首次數(shù)字人民幣深港跨境購物節(jié)活動，也讓香港人第一次體驗了深圳便捷的數(shù)字人民幣支付。
據(jù)了解，2023年深圳各級政府與運營機構已累計開展了80場數(shù)字人民幣促消費活動，涵蓋范圍從餐飲零售拓展到了旅游、住宿、黃金消費等領域，形成了帶動消費的新常態(tài)，同時也為夯實數(shù)字人民幣用戶基礎提供了有效保障，2023年前11個月，深圳平均月活錢包近200萬個。
深圳人行以人民群眾日常支付需求為導向，推動數(shù)字人民幣受理環(huán)境覆蓋范圍逐步擴大，服務質(zhì)量持續(xù)提高，有效觸達性日益提升，各項支付服務的互聯(lián)互通初步建立。深圳人行指導運營機構優(yōu)先打造各行業(yè)、各領域示范引領應用場景，以最低的成本、最高的效率推進數(shù)字人民幣的廣泛可用性，實現(xiàn)日常消費、生活繳費、交通出行、教育醫(yī)療、文體旅游、政務服務等六大領域全覆蓋。打通小程序、視頻號等微信生態(tài)的數(shù)字人民幣支付渠道，為群眾提供多樣化金融服務。截至11月末，深圳已有線上線下受理商戶超300萬家。
走準創(chuàng)新發(fā)展的新路徑，全國唯一開展數(shù)字人民幣智能合約規(guī)?；瘧玫某鞘?/strong>
2023年6月，深圳人行聯(lián)合深圳市市場監(jiān)管局等部門印發(fā)《深圳市開展預付式經(jīng)營領域數(shù)字人民幣試點推廣工作方案》，在11個預付式經(jīng)營領域推廣數(shù)字人民幣智能合約應用，為解決預付式消費領域難題提供金融方案。
將四方難題轉(zhuǎn)化為雙方互信，節(jié)省行業(yè)主管部門監(jiān)管成本。相比于傳統(tǒng)的通過銀行賬戶進行預付資金監(jiān)管的方式，消費者、經(jīng)營者、銀行以及行業(yè)主管部門都成為資金監(jiān)管的參與方，數(shù)字人民幣智能化優(yōu)勢有助于減輕行業(yè)主管部門監(jiān)管壓力。
消費者通過數(shù)字人民幣支付預付資金后，后續(xù)的合約加載、資金凍結以及釋放均可以做到全流程自動執(zhí)行，經(jīng)營者與消費者未完成約定服務前，任何一方均無法動用預付資金，有效保障了預付資金的安全。該模式的全程自動化與資金安全性，從技術層面看已不再需要行業(yè)主管部門對預付資金進行監(jiān)管，也降低了銀行業(yè)務成本，消費者和經(jīng)營者能夠進行互信交易，也為預付資金加上了一把“安全鎖”。
堅持“四性”平衡原則，打造可持續(xù)應用生態(tài)。深圳人行在推動試點過程中兼顧消費者和經(jīng)營者雙邊訴求，堅持“四性”平衡原則，即消費者的資金安全性和支付便捷性，經(jīng)營者的合理收益性和充分流動性，打造可持續(xù)的數(shù)字人民幣智能合約應用生態(tài)。深圳人行推動相關運營機構不斷完善數(shù)字人民幣預付平臺流程和功能，滿足消費者多樣化需求，探索凍結資金自動轉(zhuǎn)存計息以保障經(jīng)營者正常收益，充分發(fā)揮地方征信平臺金融基礎設施作用，利用已歸集的涉企政務數(shù)據(jù)和其他信用信息，結合預付式商戶數(shù)字人民幣交易流水信息，為預付式商戶精準畫像，提供融資便利，解決預付式商戶資金流動性壓力。
此外，各運營機構也積極探索金融支持預付式商家模式，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行為入駐數(shù)字人民幣預付平臺的商家打通普惠融資渠道，首創(chuàng)“預付e貸”“訂單e貸”等低息信用貸款產(chǎn)品。目前，已為鮮頌佳等6家餐飲商戶核定授信近20萬元，充實企業(yè)現(xiàn)金流，助力商戶穩(wěn)健經(jīng)營。建設銀行深圳市分行創(chuàng)新推出數(shù)字人民幣“預付貸”，為商家提供綜合金融服務，通過大數(shù)據(jù)模型成功實現(xiàn)預付商家自動審貸批貸，滿足商家日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的流動性需求，已成功為深圳市福田區(qū)某餐飲商家發(fā)放首筆貸款。
深圳人行聯(lián)合深圳市市場監(jiān)管局開展了30多場面向普通消費者和預付式經(jīng)營商家的宣講活動，推動數(shù)字人民幣預付平臺入駐政府相關小程序，多措并舉提升各參與方對數(shù)字人民幣的認知度和接受度，確保了試點工作的有序推進，截至11月末，深圳市已有857家商戶接入數(shù)字人民幣預付平臺。
深圳人行秉承數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設理念，深入挖掘數(shù)字人民幣在支撐數(shù)字經(jīng)濟降本提效、促進服務創(chuàng)新發(fā)展等方面的巨大潛力，鼓勵引導運營機構和其他市場主體深入開展數(shù)字人民幣智能合約創(chuàng)新與應用，推動了智能合約在供應鏈、保險等領域的應用，落地騰訊數(shù)字人民幣智能合約企業(yè)信貸解決方案、數(shù)字人民幣“圳品”品質(zhì)保險等應用。
筑牢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堅實基礎，全國首個數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)園投入運營
2023年10月，深圳人行支持羅湖區(qū)成立全國首個數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)園，目前已有15家企業(yè)入駐，推出全國首個數(shù)字人民幣專項政策，羅湖“數(shù)幣十條”，三年投入1億元專項扶持資金，重點推動數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)集群和載體建設、應用創(chuàng)新和覆蓋普及。得益于良好的數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)，羅湖區(qū)在服務港人來深消費方面取到了豐碩的成果。
羅湖區(qū)2023年2月啟動“灣區(qū)啟新·再遇羅湖”數(shù)字人民幣跨境消費嘉年華活動，香港居民可在羅湖口岸地區(qū)自助申領一張數(shù)字人民幣硬錢包，并可享受羅湖消費八折優(yōu)惠。數(shù)字人民幣硬錢包實現(xiàn)了與香港主流小額支付工具八達通的互聯(lián)互通，也符合香港居民拍卡消費的習慣，在構建數(shù)字人民幣硬錢包受理環(huán)境方面，羅湖區(qū)打通了消費、出行等重點場景的硬錢包受理渠道，已有超2000家商戶、104條公交線路支持硬錢包支付，暢通港人來深第一站。
通過數(shù)字人民幣硬錢包做好港人來深服務，是構建安全高效便捷的境外來深人員支付服務體系的重要環(huán)節(jié)。截至11月末，羅湖區(qū)已在口岸地區(qū)布設了17臺數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機，累計為2.5萬名來深港人發(fā)放了粵港澳大灣區(qū)數(shù)字人民幣硬錢包卡。