深圳新聞網(wǎng)2025年8月8日訊（記者 湯莎）從偽冒客服、虛假中獎，到網(wǎng)絡(luò)游戲、兼職刷單，不法分子手段層出不窮，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動不僅給個人帶來經(jīng)濟(jì)損失，也對社會安全穩(wěn)定構(gòu)成了威脅。作為消費(fèi)金融領(lǐng)域頭部機(jī)構(gòu)，招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司（簡稱“招聯(lián)”）積極響應(yīng)國家關(guān)于防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的決策部署，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任，通過多種方式開展反詐實(shí)踐，守護(hù)人民群眾“錢袋子”。
近日，招聯(lián)發(fā)現(xiàn)有不法分子偽冒“招聯(lián)金融”名義實(shí)施詐騙。不法分子通過仿冒APP界面、編造“賬戶異常需驗(yàn)證”“額度升級需繳費(fèi)”等話術(shù)，企圖以假亂真獲取用戶信任，進(jìn)而誘導(dǎo)其泄露銀行卡信息、支付密碼或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。
發(fā)現(xiàn)此類偽冒詐騙行為后，基于全流程覆蓋的詐騙識別體系，招聯(lián)迅速通過電話、短信等方式精準(zhǔn)觸達(dá)，對可能受騙的用戶及時進(jìn)行反詐宣傳、預(yù)警提醒與行為勸阻，并同步推動公安機(jī)關(guān)采取重點(diǎn)打擊措施。自2020年起，招聯(lián)長期配合公安部“云劍行動”及深圳網(wǎng)安“反釣魚”“反詐”等違法信息報(bào)送工作，目前共計(jì)報(bào)送公安機(jī)關(guān)超6萬條虛假涉詐信息，包括電話號碼、銀行卡、微信及QQ號等，建立起高效的警企聯(lián)動機(jī)制。憑借在精準(zhǔn)反詐、科技風(fēng)控方面的深入實(shí)踐及優(yōu)秀成果，招聯(lián)在人民網(wǎng)普惠金融優(yōu)秀案例評選中榮獲“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)獎”，連續(xù)四年入選深圳銀行業(yè)社會責(zé)任“風(fēng)險防控”優(yōu)秀案例，榮獲互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟“反詐最佳貢獻(xiàn)獎”。
作為中國聯(lián)通與招商銀行兩家央企合作典范，招聯(lián)在業(yè)內(nèi)率先提出將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)升級為公司核心能力，堅(jiān)持“以客戶為中心，打造數(shù)智賦能消保的先行標(biāo)桿企業(yè)”目標(biāo)，將消保工作融入業(yè)務(wù)全流程，持續(xù)打造數(shù)智化消保能力，以金融科技深化反詐實(shí)踐。
依托長期積累的科技風(fēng)控能力，招聯(lián)堅(jiān)持從源頭精準(zhǔn)識別風(fēng)險、阻斷詐騙發(fā)生。多年來，招聯(lián)陸續(xù)打造了“GPS漁網(wǎng)”“智能圖譜風(fēng)控”“圖數(shù)據(jù)庫防欺詐系統(tǒng)”“敏捷防御機(jī)制”“招聯(lián)金融云服務(wù)建設(shè)項(xiàng)目”等一系列科技應(yīng)用，精準(zhǔn)預(yù)判和識別欺詐風(fēng)險。目前，招聯(lián)的欺詐偽冒賬盜率僅為0.0002，即五千萬批核客戶中只有1單偽冒，遠(yuǎn)低于行業(yè)水平。
在風(fēng)控能力不斷強(qiáng)化的基礎(chǔ)上，招聯(lián)進(jìn)一步依托智能技術(shù)，建立起較強(qiáng)大的“免疫力”，構(gòu)建智御反欺詐模型矩陣，對欺詐、偽冒、套現(xiàn)等行為予以實(shí)時告警和有效攔截。依托聲紋識別、專家規(guī)則等多種技術(shù)優(yōu)勢，招聯(lián)構(gòu)建了智能黑灰產(chǎn)識別能力，通過“人查案”“案查人”“查窩案”三種方式，累計(jì)識別代理維權(quán)客戶7萬余人，鎖定代理機(jī)構(gòu)號碼6000多個，實(shí)現(xiàn)了從個體到網(wǎng)絡(luò)層面的全方位精準(zhǔn)打擊。
與此同時，招聯(lián)高度重視反詐宣教工作，將其作為增強(qiáng)消費(fèi)者金融知識、風(fēng)險意識、信用意識的重要途徑。結(jié)合315消費(fèi)者權(quán)益日、614信用記錄關(guān)愛日、防范非法集資宣傳月等時點(diǎn)，招聯(lián)持續(xù)開展“線上+線下”專項(xiàng)主題教育，并基于AI技術(shù)輔助制作了大量視頻、漫畫、海報(bào)等宣教素材，多渠道多平臺傳播，助力反詐宣傳常態(tài)化。
除此之外，招聯(lián)先后聯(lián)合公安部打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪查控中心、深圳市公安局南山分局等公安部門，多次開展公益直播、線下快閃等精準(zhǔn)宣教活動，深入淺出地普及常見詐騙手段和甄別技巧，助力“全民反詐”，引起同業(yè)和社會的良好反響。截至目前，招聯(lián)消保宣教已觸達(dá)消費(fèi)者近3億人，并連續(xù)三年獲得深圳市居民金融素養(yǎng)提升工程表彰。
防范電詐，事關(guān)民生，牽動民心，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙未有窮期。作為消費(fèi)金融的排頭兵，招聯(lián)將持續(xù)加大技術(shù)研發(fā)投入，提升風(fēng)險防控能力，并不斷探索多樣化宣教形式，助力反詐知識深入人心。同時，也在此呼吁廣大民眾，應(yīng)時刻保持警惕，擦亮眼睛，切勿輕信陌生信息，以免陷入詐騙陷阱。